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关于出口信用保险对威海市外贸出口拉动作用的探析
作者：孙华娣
来源：《商情》2017年第05期
【摘要】文章分析了本次调研的主要目的及调研企业的情况，总结了2016年威海市外贸出口企业参保的基本情况，阐述了出口信用保险对促进威海市外贸出口企业的发展起到了保驾护航的作用，走访了调研企业提出的问题、建议及原因，经过笔者深入分析，研究并制定了具体工作举措。
【关键词】信用保险 外贸出口
一、本次调研的主要目的及调研企业的情况概要
随着我市外向型经济的不断发展，进出口贸易在我市GDP中所占的比重逐年增加，已成为推动我市经济发展的主要动力之一。金融危机以来，传统的国际贸易风险有所加强，而金融危机造成的新风险也开始广泛影响到我市出口贸易的发展。出口信用保险作为国家政策性保险为企业提供收汇风险保障，支持企业扩大出口规模，对我市对外贸易有积极的促进作用。为进一步完善外贸发展扶持资金政策，支持外贸企业尤其是中小企业利用出口信用保险扩大出口规模，提高国际化经营能力，充分发挥政策性信用保险拉动外贸稳增长的政策性职能，以加快培育和提升我市外贸竞争新优势。
本次调研采用座谈和实地走访相结合的方式，对全市107家外贸企业利用出口信用保险情况进行了调研。重点了解投保企业对出口信用保险在信息获取、承保、理赔、资信调查等服务方面的需求以及出口信用保险专项资金扶持政策方面的意见和建议。对于未投保企业，着重调研了解企业在出口方面面临的问题，以及对出口信用保险的需求。通过调研企业对出口信用保险的诉求以及企业在外贸扶持政策方面的需求和意见，分析原因找出解决问题的路径与方法，以便更好的有针对性的开展外贸扶持及政策性信用保险工作。 二、2016年威海市外贸出口企业参保的基本情况
一是出口信用覆盖面大幅提升。2016年1-9月份，共支持威海市出口额13.97亿美元，较去年同期增长2.56%，支持企业数达373家；二是对我市企业经济补偿力度进一步加强。2016年1-9月份我市投保企业向中国信保报损案件48宗，报损金额883.97万美元；已处理案件44宗，安排赔款支出441.33万美元；目前正在处理案件38宗，金额合计1023.40万美元。三是帮助企业拓宽融资渠道。2016年1-9月份，协助投保企业办理出口信用保险融资10.95亿元。四是支持我市贸易“新业态”的新模式取得突破。为我市“易华通”和“皇朝马汉”两家市级综合外贸服务平台企业提供政策性信用保险服务，新增支持企业超过180家。探索新业态的创新金融
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服务方式，以更好契合外贸新业态的风险保障需求。五是继续强加对新兴市场、特殊国别的授信支持。2016年1-9月份，共支持新兴市场出口4.55亿美元，支持信用期限在90天及以上长账期业务9362万美元。
三、出口信用保险对促进威海市外贸出口企业的发展起到了保驾护航的作用
（1）风险保障功能。出口信用保险主要承保政治风险和商业风险，最大限度地为企业提供对外贸易过程中所需的外部风险保障，为出口企业的稳定经营创造良好的外部条件，也为企业外贸的平稳发展提供有力保障。对投保企业的每个海外客户，中国信保都会委托当地渠道对该客户进行资信调查，分析和排查客户商业风险及所在国的政治风险，有针对性对企业提供外部风险保障。
（2）损失补偿功能。出口信用保险对企业的风险保障作用，最终体现在对企业的赔款上。无论是政治风险还是商业风险，一旦发生都将给国内企业带来巨大损失。中国信保的赔偿可以帮助企业减少损失，保障企业的正常经营。当企业出现客户拖欠货款时，报损后可以先得到赔款缓解短期资金压力，后续委托中国信保海外追偿机构追讨货款，节省自己追讨的精力和成本，同时进一步减少损失。今年1-9月份全市企业通过出口信用保险已获得赔偿441.33万美元，而同期出口信用保险实收保费仅为341.74万美元，赔款支出远大于保费收入（2015年全年支付赔款887万美元，保费收入556万美元）。对于中小企业，企业规模小、流动资金少，任何一点风险的发生对企业都将产生致命的影响。出口信用保险的损失补偿功能对中小企业尤其明显。威海思壮进出口有限公司每年出口金额仅80万美元，投保出口信用保险保费8000美元，其韩国买家发生拖欠，累计造成损失约39万美元，损失数额巨大对于企业来说无异于天文数字，企业面临生死困境，中国信保及时履行损失补偿职能，为企业支付赔款31.8万美元，帮助企业渡过了难关。
（3）出口促进功能。出口信用保险为出口企业提供有效的风险防范和转移渠道，因此可以帮助企业更有效率地选择贸易伙伴，更加大胆地开拓新兴市场，以更加灵活的结算方式、交易手段提升竞争力，抢抓优质订单，从而把握贸易机会，扩大交易范围，创造出口增量。浦林成山轮胎在投保出口信用保险之前，为控制风险其与俄罗斯客户只能采用保守的预付款加货前T/T的结算方式。客户由于资金受限，每年成交规模维持在200万美元，在投保出口信用保险后，企业在有风险保障的前提下采取更灵活的后T/T 60天结算方式，给予客户一定账期的资金支持，客户得以扩大订单量及业务规模，企业与该客户每年成交规模大幅增加到近千万美元，实现了企业扩大出口规模，提高竞争力的目的。我市的一些龙头企业对出口信用保险都利用的非常好。威海迪尚集团出口额由2004年7368万美元增加2015年的4.28亿美元，年均增长率为17.36%；威海联桥集团出口额由2010年3341万美元增加到2015年的1.07亿美元，年均增长率为26.27%。
（4）融资支持功能。出口信用保险可以提升企业的信用条件，构建多种方式的融资渠道，解决企业融资难、成本高的问题，使企业在国际、国内资金市场上获得融资便利和资金支持，满足企业在手订单运作资金、规避汇率风险及美化财务报表等方面的需求。三角轮胎因上
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市需要有美化财务报表的需求。通过与威海市商业银行合作办理中国信保项下的应收账款买断融资业务，企业实现了远期应收货款变为即期计入收入的目的。宏安集团出口柬埔寨1000万美元的通讯光缆项目，项目账期两年，买方每半年支付一次货款，企业流动资金压力巨大，项目运作存在资金缺口，企业直接在银行融资需要大量抵押物及较高的融资利率，企业融资负担过重，企业投保出口信用保险后，在信用保险保单支持下，企业的信用条件大幅提升，银行给予企业融资抵押及利率双重优惠，降低了企业的融资成本，项目得以成功运营。
（5）政策导向功能。出口信用保险通过倾向性的保险政策和灵活的费率调节手段，有针对性地体现政策导向，配合国家外经贸和产业政策的实施。加大力度服务支持小微企业外贸发展，服务小微企业267家；支持我市外贸新业态发展，对2家外贸综合服务企业及其平台上的中小企业给予优惠费率支持。
（6）信息共享风险预警功能。信息资源的短缺使出口企业在贸易交往中处于被动局面，中国信保在海外构建了完善的渠道对买方进行资信调查，帮助企业提前获取买方信息，事先避免和防范损失发生；同时，中国信保构建了全国性的风险预警网络，全面监控风险并及时发布预警信息。对风险异动行业或信用不良买家进行风险提示，帮助我市企业对重大风险异动及时研判和应对，规避出口风险。一旦某一买家风险发生后，中国信保会及时预警与该买家交易的所有保户，避免信息不畅造成的重复损失。纺织业作为我市的重点出口行业，出口企业众多，这些出口企业中很多买家都是重叠的，今年上半年，美国以及欧洲一些大的零售商破产或经营出现困难，中国信保及时将该情况通报给威海当地投保企业，企业得以提前采取措施，避免了损失扩大化。
四、走访调研企业提出的问题、建议及原因分析 （一）扶持政策方面
（1）投保企业希望威海市级财政能够提高出口信用保险扶持资金的规模，增加对资信调查的扶持项目，能够保持出口信用保险扶持政策整体的连续性和稳定性，同时简化扶持资金的申请手续。2015年以前威海市级出口信用保险扶持资金的规模为500万元，2015年以扶持资金的规模降为300万美元，对企业的扶持比例没有达到《关于印发》（威财企业【2013】29号）文件的规定，对出口企业的扶持力度呈现逐年下降趋势。企业希望威海市能够提高扶持资金的规模，希望山东省、威海市以及区市、开发区能够严格落实出台的扶持文件，确保扶持政策的连续性和稳定性；对买家的资信调查，有助于出口企业了解买家的信誉，增加企业的接单信心，大部分企业每开发一个新客户都会通过中信保进行客户资信调查，有的企业一年会有300次，支出费用20多万。虽然有些客户在中信保的系统能查到，免缴咨询费，但也有很多需要到国外调查不能免费的，企业的负担也不小，企业希望政府能够出台对资信调查费的补贴项目。中国信保提供的HS编码进口商名录报告，有助于企业进行定向精准的市场开发。经过资信调查后，资信状况良好的买家，可以获得中国信保在承保费率方面的优惠。企业希望扶持资金申请的手续能够进一步简化。以往是三级扶持政策分开申请，企业重复提供相关材料。企