内容发布更新时间 : 2026/1/26 13:25:48星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
Born to win __________________________________________________经济学考研交流群 <<<点击加入 择。例如在二手车市场上，卖方知道车的质量，但买主不知道。在这种情况下，买主只能按照好的旧车和坏的旧车的索价的加权平均价格来购买。这样，由于买主无法掌握旧车的准确信息，从而出价并不区分旧车质量的好坏，质量好的旧车就会退出市场，质量差的旧车留在市场中。质量差的旧车比例增加，买主会进一步降低出价，导致质量稍微好的旧车也退出市场，如此循环下去，旧车市场就会逐渐萎缩。
②道德风险是指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。例如在保险市场上，在没有购买保险以前，那些潜在的投保人总是小心翼翼的提防风险，随时随地准备采取避免风险的行动，以尽量减少风险带来的损失，因为在这种情况下，风险的损失完全由他自己来承担。然而一旦购买了保险，这些投保人可能就会粗心大意起来，因为此时风险带来的损失不是由自己来承担了。从保险公司角度来看，投保人的这种“败德行为”，就是他们所面临的道德风险。在信息不完全的时候，投保人的这种“败德行为”或保险公司所面临的道德风险会进一步造成市场机制运行的困难。
③由于信息的不完全性，委托人往往不知道代理人要采取什么行动或者即使知道代理人采取某种行动，也不能观察和测度代理人从事这一行动时的努力程度，同时两者之间存在的利益分割关系通常会使得代理人不完全按照委托人的意图行事，这在经济学上被称为委托—代理问题。一旦企业出现委托—代理问题，其后果不仅是企业所有者的利润受损，也使社会资源配置的效率受损，因为在不发生委托—代理问题的情况下，社会将生产出较高质量的产品。
（2）可采取的相关措施
①解决逆向选择问题的方法主要有：政府对市场进行必要的干预和利用市场信号。一方面，通过政府的作用对市场交易双方的信息进行的调节与对接，最大限度的减少由于信息不对称所造成的损失；另一方面，市场主体可以通过市场信号来判定对方的相关信息，并作出最有利于自己的决策。
②解决道德风险的主要方法是风险分担。从根本上来讲，可以通过制度设计，由个人自己来约束自己，避免出现道德风险。第一，对于情况不同的投保人收取不同的保费。例如：对于防火、灭火设施不完备的单位，让其交纳更多保费；在人寿保险中，让抽烟者交纳更高的保费；在汽车保险中，一定时期内违反交通规则的人交纳更高的保费，没有违反过交通规则的人则交纳较低的保费。第二，保险公司不提供全额保险，事故发生以后，保险公司只对损失提供部分赔偿，使投保人承担一定的损失，即投保人要承担部分风险。
③由委托—代理问题而导致的效率损失不可能通过政府的干预解决，而需要通过设计有效的激励措施加以解决。解决委托—代理问题最有效的办法是实施一种最优合约。最优合约是委托人花费最低限度的成本而使得代理人采取有效率的行动实现委托人目标的合约。
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