内容发布更新时间 : 2024/6/9 2:53:17星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

房贷还款常识 几种情况不宜提前还贷 在频繁加息的背景下～岁末年初往往会是一个提前还贷的高潮期。银行界人士分析说～不是所有的贷款人都适于提前还贷～下列几种情况提前还贷并不一定划算～不可盲目跟风。 【资金紧缺者不适合提前还贷】:对于购房者来说～房贷是日常支出的重要部分～月供往往占月收入的？,,~,,,。在频繁加息的情况下～“房奴”的压力开始增加～看到别人提前还款后有些人就按捺不住～动用未来用于就医、孩子上学等应急资金甚至借钱还款。银行界人士认为～对于资金短缺、经济能力有限的贷款者～使用应急资金会增加未来生活的风险～可能会“因小失大”。 【等额本息还款已进入中期以后的不适合提前还贷】:目前在商业贷款中～使用最广泛的是等额本息还款法。等额本息是指在整个还款期内～每月还款的金额相同。在还款期的初期～在月供的构成中～利息占据了较大的比例～所还的本金比较少。而提前还款是通过减少本金来减少利息的支出～因此～在还款期的初期进行提前还款～可以有效减少利息支出。随着还款期的推进～本金逐渐增加～利息逐步减少。如果在中期之后还款～那么所偿还的其实更多的是本金～实际能够节省的利息有限。 【等额本金还款期已达到,,,的不适合提前还贷】:等额本金还款法～是指每月偿还的本金相同～然后根据剩余本金计算利息～随着本金不断减少～月供也不断递减。根据计算～还款期达到,,,后～在月供的构成中～本金开始多于利息。如果这个时候进行提前还款～那么所偿还的部分其实更多的是本金～这样就不利于有效地节省利息。所以使用等额本金还款法～还款期已经达到,,,后～贷款者可以不必急于提前还款。如果是进入后期～那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。 【有更好投资理财渠道的不适合提前还贷】:从目前银行对提前还款的条件来看～一般都要求还款额是,万元的整数倍～对于普通的贷款者而言～数额比较大。如果消费者的资金只是在银行存着～近期内都不会使用～回报率就相当于存、贷利差～这种情况下把资金用于提前还款比较合适。而如果消费者的资金有更好的投资理财渠道～或者资金运作能力比较强～可以获得更高的回报率～只要资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息～那么～这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。 加息后有提前还贷打算的借款人～如果手头有其他投资理财项目～如股票、基金、债券等～如投资收益率高于贷款利率～投资收益将高于贷款利息支出～借款人则完全没有必要选择提前还贷～大可将资金用于投资。 如果借款人只是将资金存于银行～近期内无投资计划～按照加息后 的存贷款利率～五年期的存款年利率为4.2%～而同期的贷款利率则为6.14%～存贷利差较大～这种情况与其存入银行～还不如选择提前还贷。 已享受7至85折优惠利率 “虽然加息了～但是对于原来享受了利率优惠的人来说～现在利率还是相对比较低的。”对于这部分人来说～并不适合提前还贷。 而在今年年初以前～大量首套房客户都享受到了7折至85折的优惠利率。以5年以上贷款利率为例～加息后基准利率为6.14%～如果享受7折利率～则优惠利率为4.298%～如果享受85折利率～则优惠利率为5.219%。因此～尽管是加息后～这部分客户的利率还是很优惠的。 以85折计算～100万20年期的首套房贷款～加息每月月供增加额不足100元～根本不足以对借款人日常生活造成影响。而如果这部分人选择提前还贷后～如果再贷款购房～银行对其将毫无优惠～而是按二套房执行上浮1.1%的利率～借款人将得不偿失。