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云南省中小企业融资难的原因及对策研究

摘要

不管是发展中国家还是发达国家，中小企业在经济发展中占据重要作用，中小企业的重要性主要体现在：一，中小企业数量多、涉及范围广；二，经营方式灵活，市场适应能力很强；三，支持经济增长、解决就业压力。近年来云南省中小企业也取得了快速发展，在促进就业、促进技术进步、促进周边贸易、保持经济持续稳定快速发展方面发挥了重要作用。云南省中小企业虽然取得了较快发展，但由于云南中小企业起步晚，基础差，交通不便，经济发展落后等，与全国中小企业发展平均水平相比，差距接近20个百分点。依据相关的研究和资料分析表明，融资难是制约我省中小企业发展的最主要原因之一。所以在这样背景下，本文通过研究云南省中小企业融资研究，并从企业、政府、金融机构等方面进行了，并提出解决的对策。进一步优化融资结构，解决我省中小企业融资困难的问题提供有效指导。

关键词：云南省， 中小企业，融资难，建议 Abstract

第一章 绪论 1.1选题意义

随着改革开放的发展，云南省中小企业取得了较快发展。我省的中小企业为创造就

业、增加财政税收收入、活跃市场、促进技术进步、扩大内需、繁荣周边贸易、促进经济发展、稳定社会等方面做出了突出贡献。但云南省地处祖国的西南边陲，由于政治、经济、文化等多方面的原因，云南省中小企业发展起步晚、发展慢、基础差、发展不平衡、总量低、比重少，上述不利因素的叠加效应更加明显，尤其是融资难问题特别突出。据云南省工商联2012年初调查的统计资料，中小企业缺乏资金的占88.9%，重点中小企业融资满足率为43.5%，一般小微企业满足率为32.3%，不缺乏资金的仅占11.1%。尽管政府出台了一系列拉动内需的各项货币政策和财政政策，但中小企业融资难问题仍然未得到有效解决，而且再度成为政府、银行、企业及理论界等社会各层面关注和热议的焦点问题。

融资难是制约我省中小企业快速发展的瓶颈，深入研究并逐步解决云南省中小企业融资难问题，不但有利于促进云南省中小企业自身的持续健康发展，而且有利于地方经济又好又快的发展。基于此本文在现有研究成果的基础上，就云南省中小企业在融资环境、融资结构、融资方式、融资渠道等方面存在的新矛盾、新问题进行系统分析，全面总结我省中小企业融资难的主要表现，并从政府、金融机构、中小企业自身等层面，深入剖析我省中小企业融资难的主要成因，探索中小企业融资难的实现路劲，提出中小企业融资难的对策建议。为我省中小企业融资提供理论和实践指导。

1.2研究方法

第一，宏观、微观分析相结合的研究方法

在分析云南省中小企业融资困难成因时，分别从宏观、微观两方面进行分析，宏观因素主要是政治、制度、政府等对中小企业融资的影响；微观因素最主要存在于中小企业自身和金融机构等相关部门。

第二，定量分析和定性分析相结合的研究方法。

通过收集到的各种数据，包括查询云南省统计年鉴、金融年鉴、及官方互联网站等进行科学的定量分析和各种资料的定性分析相结合的方法，分析云南省中小企业融资难的成因，

从而为更好的解决中小企业融资难提供了强有力的工具。

第二章中小企业融资理论 2.1中小企业融资的概念 2.1.1中小企业的概念

中小企业又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。我国对企业的划分标准进行过六次大的调整第六次调整即2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部四部门研究制订了《中小企业标准暂行规定》，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，结合各行业特点，根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，将中小企业界定如下（见表1） 行业 营业收入 农、林、牧、渔 2000万元以下 业 工业 1000人以下 40000万元以下 建筑业 80000万元以下 批发业 200人以下 40000万元以下 零售业 300人以下 20000万元以下 交通运输业 1000人以下 30000万元以下 仓储业 200人以下 30000万元以下 邮政业 1000人以下 30000万元以下 住宿业 300人以下 10000万元以下 餐饮业 300人以下 10000万元以下 信息传输业 2000人以下 100000万元以下 软件和信息技术300人以下 10000万元以下 服务业 房地产开发经营 200000万元以下 物业管理 1000人以下 5000万元以下 租赁和商务服务300人以下 业 其他未列明行业 300人以下 2.1.2融资和融资制度的概念 融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡

的运动过程。当资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放出去，以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。

中下企业 从业人员 从定义中不难看出，融资其实就是为了维持企业正常运行，在立足于企业的资金周转状况的基础上，准确地预测企业未来资金需求。

融资制度是指资金融通过程中各个构成要素之间的作用关系及其调控方式，包括融资主

体的确立、融资主体在资金融通过程中的经济行为、国民储蓄转化为投资的渠道、方式以及确保促进资本形成良性循环的金融手段等诸多方面。融资制度具有五个功能：第一风险转移功能；第二筹资功能；第三价格发现的功能；第四减少交易成本的功能；第五流动性的功能。

2.2企业融资理论 2.2.1信息不对称理论

信息不对称理论(Asymmetric Information theory)是由约瑟夫．斯蒂格利茨、乔治·阿克尔洛夫和迈克尔．斯彭斯三位美国经济学家提出的该理。该理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。该理论认为：市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息；掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益；买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息；信息的不对称是市场经济发展的弊病。发挥政府在经济发展中的作用，是减少信息不对称对经济产生危害的有效措施。企业与银行之间的信息不对称是中小企业融资难的一个重要原因。 2.2.2信贷配给理论

信贷配给的内涵可以从宏观和微观两个角度定义。就宏观上的信贷配给而言，它是指在确定的利率条件下，信贷市场上的贷款需求大于供给。就微观角度而言，它又包括两个方面：一方面在所有的贷款申请人当中，一部分人的贷款申请被接受，而另一部分人既使愿意支付高利率也得不到贷款；另一方面贷款人的贷款申请只能部分被满足。

在存在信贷配给机制的经济中，利率机制的作用受到限制，金融变量对宏观经济的影响主要通过信贷配给机制对投资的影响来实现。同时信贷配给理论否定了利率自主调节，市场自动出清的假说，为政府的市场干预提供了理论依据。另外信贷配给机制的存在促使银行寻求利率以外的贷款定价手段。

第三章 云南省中小企业的发展现状及融资现状分析 3.1中小企业的发展现状

近几年来云南省中小企业户数呈现逐年增长的良好态势，从业人员从2008年

274.8万人到2012年的626.3万人。上缴的税收大幅度提高，增加值占全省GDP比重逐年提高。如下表所示是近几年我省中小企业增长户数情况(表二)、就业人员情况（表三）、税收情况（表三）、增加值占全省GDP情况（表四）

表一2008年到2012年云南省中小企业户数

年份 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 户数（万户） 970.8 1120.5 1300 1421.3 1654.7 比上年增长 4.20% 15% 15.60% 9.30% 16.40% 表二2008年到2012年云南省中小企业从业人员

年份 从业人员（万人） 比上年增长 2008年 356.5 13.2% 2009年 2010年 2011年 2012年 400.2 441,6 523.9 626.3 12.3% 10.3% 18.6% 16.3%

表三2006年到2010年云南省中小企业税收

年份 2006 2007 税收额（亿元） 147.6 200.1 比上年增长 45.60% 35.60% 2008 247.8 23.80% 2009 290 17% 2010 369.4 27.40%

表四2006年到2010年云南省中小企业增加值占GDP比重 年份 2006 增加值占GDP比重（%） 36.5 2007 37.4 2008 38.5 2009 39.1 2010 40.6 2011 42.1