内容发布更新时间 : 2024/5/15 8:45:04星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

完善中小企业融资的思考

摘 要 本文就中小融资难问题,从建立健全财政金融体系、提高金融服务水平、推进信用体系建设和拓宽融资渠道等方面提出了解决中小融资难问题的应对措施。

关键词 中小;融资;措施

中小在县域经济发展和社会进步中占有重要的地位。目前我市县域中小绝大多数是民营或股份制,它们发展迅速,吸纳就业多,市场拓展能力活,在促进经济增长、推动新农村建设、深化社会生产专业化等等方面,发挥着不可或缺的积极作用,已成为县域经济的重要组成部分。目前中小在发展中还面临不少困难和问题,比如政策环境不完善,创业门槛高,市场准入和退出机制不健全,社会化服务体系滞后,鼓励支持中小创业的政策尚缺乏相应有效的配套措施等等,而其中,融资难又是制约中小发展最突出的一个问题。

目前中小融资难,主要表现在:①金融市场不够健全,针对中小特点的融资方式单一,融资渠道狭窄;②中小因资信等级低,缺乏抵押资产,融资成本相对较高,难以得到金融机构的资金支持;③中小服务体系建设滞后,特别是信用体系比较薄弱,信用担保机构商业化运作程度较低;④金融服务中小的客观效益相对较差,影响了金融机构对中小服务产品的开拓,银行的制度安排与中小的融资需求不相匹配;⑤相当一些中小技术创新不够活跃,管理水平较低,信用意识较弱,制度建设滞后于发展速度,等等,都使中小面临成长的困惑。

造成中小融资难的原因是多方面的,既有体制性障碍,又有服务不到位的问题;既有历史原因,又有现实影响;既有外部环境不够宽松的因素,又有中小自身发展中的问题。因此,解决中小融资难,必须多管齐下、加强引导,提升服务、综合推进。

一、深化改革,建立健全促进中小发展的财政金融体系

随着市场经济的发展,中小在经济社会发展中的作用日益凸显。与城市、大相比,中小在资金、信息、人才、技术、管理诸多方面处于劣势。要通过深化金融体制改革,加快建立面向中小特别是县域中小的金融扶持体系,积极支持国有商业银行从行业准入、风险控制、补偿机制、信贷投向、点布局等等方面,向县域中小倾斜,切实帮助中小拓展融资渠道。经过十余年的金融体制改革,我国已初步建立了多元化的现代金融体系,然而以四大国有商业银行为核心的金融体系,

其服务主要面向国有大,中小信贷仅为其“副业”。依托大银行解决中小融资的模式在理论上意味着较高的融资费用与成本,因而适用的中小极为有限。因此,从中长期来看,有必要创立专门的中小信贷银行,专司为中小提供信贷服务之责。建立专门的中小信贷机构,较为可能的途径是在城市商业银行、城乡信用合作社等区域性银行基础上改制创建专门的中小银行,充分发挥其“立足地方、服务地方、特色服务”的优势,为中小提供信贷融资支持。目前城市商业银行与信用社发展战略与国有商业银行趋同,市场定位模糊,极力与国有商业银行争夺大城市、大客户。从其自身经营能力和市场细分的观念来看,城市商业银行与信用社应调整发展战略,将中小作为主要目标市场,考虑到中小贷款隐性成本高的特点,国家应加强引导,给予适当补贴,调动中小信贷机构的积极性。同时,要通过改革公共财政体系,进一步把扶持中小加快发展,作为公共财政建设的重要任务,建立健全包括资金、税收、融资方面一系列扶持政策措施,加大对中小资金支持力度,缓解中小融资困难。

二、主动作为,全面提高对中小的金融服务水平

目前,中小在市场准入、产业选择、行业标准、产品质量、法律保护、金融支持以及社会服务各个方面的要求越来越高,越来越迫切,这对服务中小发展提出了更高要求。银行作为目前我国中小外部融资的主要渠道,在当前国有银行的改革中需要重视中小的信贷融资。①国有商业银行必须观念创新。应辩证地对待大、中、小关系,真正做到贷款行为准则以效益为中心,步出以规模、所有制形式作为贷款依据的误区。对中小合理的资金需求应一视同仁,逐步提高中小信贷支持比例。按照国家的产业政策确定中小贷款投向,适当下放中小流动资金贷款审批权限,修订信用等级评定标准,建立中小贷款的激励机制,为中小营造良好的贷款环境。②为中小提供全方位的金融服务。银行对中小提供的从创办、生产经营、贷款回收全过程的金融服务,包括投资分析、项目选择、融资担保、财务管理、资金运作、市场营销等内容。全方位的一条龙服务,将极大地增强了客户市场竞争力,保证了贷款的回收,降低了信贷的风险。③主动参与中小改制与重组。中小改制与重组是盘活沉淀在中小中的银行债权的重要途径。通过资产换置及变现,部分银行贷款得以回收。要积极对照国家产业政策,运用金融产品支持中小转变粗放式增长方式,加快产业结构调整步伐,促进中小增长方式的转变。此外,银行对中小改制的同时培育稳定的中小客户群,实现银企“双赢”。当前,特别要主动适应国家发展规划和宏观调控政策导向,下力气引导中小加强自主创新能力建设,积极运用金融手段,促进中小引进新技术新产业,改造提升传统产业,积累自己的技术力量和经验,增强核心竞争力。要加强中小发展的政策研究和工作调研,切实更广泛更深入地掌握中小的发展情况,并结合金融业务的拓展,在政策扶持、

改善环境、破除垄断、拓宽融资渠道等方面提出意见、主动作为,为中小发展提供更多更好、更好有成效的金融服务。 三、积极引导,大力推进信用体系建设

中小信用缺失是导致其融资难问题而制约其发展的突出因素。所以,建立中小信用服务体系是缓解中小融资难、促进中小发展的有效途径。加强中小信用管理工作,加快中小信用社会化服务体系建设,是进一步改善和优化中小发展环境,切实解决中小发展过程中遇到的困难和问题的重要环节。一方面,要着眼于诚信建设,加强对中小诚信文化、诚信观念的培养和引导,夯实推进信用体系建设的思想基础和工作基础。同时,大力推进中小的信用制度建设,健全和完善中小信用信息征集、信用等级评价体系,促进中小信用信息查询和服务的社会化。当前,特别要注意县乡实际,扎实抓好创评“文明信用”、“文明信用农户”活动的推广,组织县域金融机构对中小诚信档次、信用等级评定和欠贷情况及时掌握,发现先进典型及时推广,发挥典型的示范作用,促进中小信用环境的改善。一方面,要着眼于营造中小又好又快发展的社会环境,大力推进中小融资担保机构的建设,鼓励和支持金融机构特别是面向县域、面向农村的各种金融组织,更新经营理念,改革机制体制,创新金融产品,大力推广小额信贷、联保贷款以及林地、资产担保等多种模式,提高对中小的金融服务水平,推动信用担保评估和行业自律制度建设,引导和规范社会中介组织特别是信用担保行业发展。实践证明,我市将乐等地采取“典当、担保、咨询、评估、拍卖、投资”六位一体的新型担保模式,在为中小提供多层次、全方位的融资服务方面,发挥了积极作用,值得进一步借鉴推广。

四、精心运作,促进更多中小上市融资

股市中小板设立以来,为中小专设了一个新的融资平台,对中小的培育、规范、引导和示范作用日益显现。我市不少中小具有一定科技含量和市场前景,特别是生物医药行业一些重点、重点产品,通过上市融资具有较大的潜力和空间。要采取切实措施,组织专门班子,对列入全市重点的中小进行重点帮扶、分类指导,推进中小制度创新,提高中小的整体效益和质量,支持和力争更多的中小进入资本市场发展壮大。上市不仅能够通过资本市场得到足够的发展资金,更重要的是由于有现代资本市场一整套严格的监管和风险保障措施,可以帮助中小迅速进入规范化的管理和运营状态,从而大大提高新兴的经营素质和市场竞争力。 五、形成合力,营造中小加快发展的良好环境

解决中小融资难问题,需要各级党委、政府,中小,金融机构和社会中介组织方方面面的共同努力。各级各有关部门要加强对中小的组织引导,通过牵线搭桥、协调引导、精心组织银企供需见面会等,不断扩大中小项目融资、社团贷款