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长沙民政职业技术学院

毕业实践报告

题 目： 王先生家庭理财规划 类 型：

毕业论文 毕业设计 毕业专题 √

指导老师：

系 别： 商学院 班 级： 学 号: 姓 名:

二0一四年 三月 十日

目 录

摘要……………………………………………………………………1

关键词 …………………………………………………………………………1 一、客户基本资料………………………………………………………………3 （一）家庭背景资料……………………………………………………………3 （二）客户理财目标……………………………………………………………3 二、客户财务分析……………………………………………………………4 （一）家庭资产情况…………………………………………………………4 1、家庭资产负债……………………………………………………………4 2、家庭收支状况…………………………………………………………4 3、家庭风险承受力……………………………………………………………5 （二）财务比率指标分析……………………………………………………6 三、客户家庭理财目标分析……………………………………………………6 （一）客户目标可行性分析……………………………………………………7

（二）目标分解…………………………………………………………………7 四、理财基本假设………………………………………………………………8 （一）预测通货膨胀率…………………………………………………………8 （二）家庭收入增长率…………………………………………………………7 （三）投资回报率预测…………………………………………………8 五、方案设计……………………………………………………………8

（一）购车计划…………………………………………………………………8 （二）子女教育…………………………………………………………………9 （三）养老保障…………………………………………………………………10 六、理财建议可行性分析……………………………………………………11 七、结束语……………………………………………………………………11

参考文献……………………………………………………………………12 致 谢……………………………………………………………………13

王先生家庭理财规划

摘 要：理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过

程。本文根据王先生家庭基本状况和具体理财需求，对王先生家庭进行财务分析，设计了能满足刘先生理财需求的一系列方案并进行了可行性论证，保证王先生家庭理财得以实现。

关键词：家庭理财 风险 目标分析

一、 客户基本资料

（一） 家庭背景资料

市民王先生是一位企业经理，35岁，工作稳定，税后年收入18万元，个人公积金年缴存额2.4万元，有五险一金，无商业保险。妻子为外企行政人员，33岁，税后年收入约7万元，单位缴纳五险一金,无商业保险，个人公积金年缴存额0.84万元。夫妇俩有一个儿子，今年3岁，家庭日常支出含各项杂费,年均5万元，赡养老人每年要1.2万元左右。有90平方米住房一套,市值120万元，还有25万元的房屋贷款尚未缴清，王先生的父母需要其负担养老。

（二）王先生家庭理财目标

为了出行更方便，王先生夫妇希望在近期购买一辆20万以内的家庭轿车。儿子今年3岁，再过两年就得上幼儿园，所以现在就该考虑好儿子读书的费用，包括小学、初中、高中、大学。王先生今年35岁，按照60岁退休的年龄来算，25年后就面临养老的费用，这也是王先生家庭理财中重要的一部分。为了减压，王先生夫妇每年至少出去旅游一次。

二、客户财务分析 （一）家庭资产情况

1、家庭资产状况分析是指对资产和负债项进行结构分析，资产主要构成部分是银行存款、固定资产和长期投资；负债类包括房屋贷款、汽车贷款以及其他贷款等项目。王先生家庭资产状况如下表所示：

表一：家庭资产负债表（元）